Накопление на будущее ребенка

Вы знаете, во сколько обходится учёба?

Средние расходы при обучении составляют около 7500 EUR в год:

Высшее образование в среднем стоит около 2500 EUR в год
Средние расходы на жизнь студента составляют около 500 EUR в месяц
64% студентов главным источником доходов считают финансовую поддержку родителей

Исследование «Финансовое поведение студентов» проведено в сотрудничестве с исследовательской компанией SKDS в марте 2023 года.

Важно о сделках в конце года:

Если вы хотите пополнить накопления и воспользоваться возможностью получить возврат подоходного налога с суммы, внесенной уже в 2025 году, средства должны быть зачислены на счет страховщика до 31 декабря (включительно).

Однако, если вы планируете снять деньги из накоплений* в этом году, подайте заявку до 14 декабря (включительно). Если вы подадите заявку позже, вы получите деньги в следующем году, и с прибыли будет удержан налог в размере 25,5% вместо текущих 20%.

*Если вы хотите получить доступ к накопленным средствам до окончания срока действия договора, пожалуйста, ознакомьтесь с прейскурантом и дополнительной информацией.

Период действия договора должен быть не менее 5 лет.

Выбранный Вами период договора составляет менее 10 лет. Ето значит, что в данном случае у Вас небудет возможноcти получить подоходный налог с населения. Если это актуально для Вас (и возможно), мы рекомендуем изменить возраст ребёнка по окончанию договора.

Добавить одноразовый начальный платеж

В течение действия договора имеется возможность делать отдельные дополнительные взносы, например, начислив накопленные ранее средства на Накопление на будущее ребенка в начале действия договора.

Снять одноразовый начальный платеж

€

Просмотрите возможные суммы накопления с учетом различных сценариев результатов вложений:

Позитивный сценарий

Денежные средства вкладываются в активы трёх классов (мировые акции, среднесрочные облигации, краткосрочные облигации) в соответствии со Структурой вложений.

Данный сценарий отображает позитивную отдачу вложений на основании исторически наблюдаемой доходности по индексам, что отображает результаты в соответствующих классах активов в период с 01.01.2012 до 31.12.2021.

Мировые акции: годовая доходность MSCI All Country World Index +11%
Среднесрочные облигации: годовая доходность Bloomberg Euro-Aggregate Index +4,5%
Краткосрочные облигации: годовая доходность Markit iBoxx EUR Eurozone (DE ES FR IT NL) 1-3 +1,4%

В основании расчётов лежит исторически наблюдавшаяся доходность, которая сгруппирована по пять лет.

Использованная в данном сценарии доходность вложений определена путём выбора одного из самых высоких исторически наблюдавшихся вариантов доходности (данные по 90-му процентилю) в пятилетний срок держания.

Согласно статистическим данным подобная или более высокая доходность наблюдалась лишь в 10% случаев.

Умеренный сценарий

Данный сценарий отображает умеренную отдачу вложений на основании исторически наблюдаемой доходности по индексам, что отображает результаты в соответствующих классах активов в период с 01.01.2012 до 31.12.2021.

Мировые акции: годовая доходность MSCI All Country World Index +9,1%
Среднесрочные облигации: годовая доходность Bloomberg Euro-Aggregate Index +3%
Краткосрочные облигации: доходность Markit iBoxx EUR Eurozone (DE ES FR IT NL) 1-3 +0,30%

В основании расчётов лежит исторически наблюдавшаяся доходность, которая сгруппирована по пять лет.

Использованная в данном сценарии доходность вложений определена путём выбора среднего или медианного показателя исторически наблюдавшейся доходности (данные по 50-му процентилю) в пятилетний срок держания.

Согласно статистическим данным подобная или более высокая доходность наблюдалась в 50% случаев.

Негативный сценарий

Данный сценарий отображает негативную отдачу вложений на основании исторически наблюдаемой доходности по индексам, что отображает результаты в соответствующих классах активов в период с 01.01.2012 до 31.12.2021.

Мировые акции: годовая доходность MSCI All Country World Index -1,8%
Среднесрочные облигации: годовая доходность Bloomberg Euro-Aggregate Index +1,1%
Краткосрочные облигации: доходность Markit iBoxx EUR Eurozone (DE ES FR IT NL) 1-3 -0,20%

В основании расчётов лежит исторически наблюдавшаяся доходность, которая сгруппирована по пять лет.

Использованная в данном сценарии доходность вложений определена путём выбора низшего показателя исторически наблюдавшейся доходности в пятилетний срок держания.

Прогнозируемое накоплениe Прогнозируемая сумма, которая может быть выплачена в конце действия договора. Стоимость накоплений указана за вычетом предусмотренных комиссионных плат по договору.
0€
Общая сумма платежей Приблизительная общая сумма осуществляемых течение действия договора взносов.
0€
Возврат подоходного налога с населения Дополнительно к возможности вкладывать средства Накопление на будущее ребенка обеспечивает и возможность получать ежегодный возврат подоходного налога с населения в размере 2025,5% от сделанных в накопление взносов, которые не превышают 10% от ежегодной зарплаты брутто и не больше 4000 EUR по всем взносам в различные виды накоплений. Однако надо иметь в виду, что возврат подоходного налога с населения относится только к договорам накопительного страхования жизни, которые заключены как минимум на 10 лет.
0€
Гарантированная сумма Гарантированная сумма выплачивается, если в конце действия договора накопление меньше гарантированной суммы. Гарантированная сумма в конце действия договора равняется общей сумме сделанных в рамках договора платежей за отчислением комиссионных платежей и частичной выплаты накопления, если таковые осуществлялись, и, в случае вашей смерти, суммы, на которую страховщик увеличивает накопление. Если действие договора завершается досрочно, гарантированная сумма не выплачивается.
0€

График платежей и комиссионные

Ни одна из рассчитанных данным калькулятором величин не гарантирована, они служат только информативным примером, который создан на основании введённых в калькулятор данных. «Накопление на будущее ребёнка» – это договор накопительного страхования жизни, и это означает, что накопление зависит от стоимости вложений, которая, в свою очередь, с течением времени может возрастать или уменьшаться.
Если доходность вложения в конце срока действия договора окажется негативной, вы получите гарантированную сумму, то есть общую сумму взносов за отчислением комиссионных по договору. Перед заключением договора призываем ознакомиться с документом основной информации, правилами и условиями договора и прейскурантом на сайте www.swedbank.lv. Услуги страхования жизни оказывает Swedbank Life Insurance SE, представляемое в Латвии латвийским филиалом Swedbank Life Insurance SE и страховым агентом Swedbank АS.

Позитивный сценарий

Год договора	Общая сумма платежей	Возврат ПНН Прогнозируемый возврат подоходного налога с населения за страховой год.	Рисковой платеж Рисковой платеж – это плата за страховую защиту, обещание страховщика продолжать создание накопления вместо вас в случае вашей смерти. Рисковой платеж зависит от выбранного ежемесячного взноса. Прейскурант	Другие комиссии Комиссия за администрирование договора используется для управления договором и структурой его вложений. Комиссия за гарантированную сумму используется, чтобы обеспечить гарантированную сумму, если стоимость накопления в конце срока договора из-за негативной доходности активов меньше гарантированной суммы. Прейскурант	Прогнозируемое накопление Это прогнозируемая стоимость накопления в соответствии с указанными ранее использованными в расчетах доходностью и планируемыми взносами. Стоимость накопления зависит от фактической отдачи вложенных средств. Отдача вложений не гарантируется, поскольку она зависит от созданных соответствующими активами доходов на финансовых рынках в течение действия договора. От указанной суммы уже высчитаны комиссионные по договору.

Согласно анкете инвестиционного профиля, данный продукт вам не рекомендован. На основании оценки предоставленных в анкете данных этот продукт вам не подходит. Прежде чем продолжить процесс заключения договора, оцените, пожалуйста, заключение рекомендованного продукта, который вы можете выяснить в отчете об инвестиционном профиле.

Поговорим о том, что для вас важно

Запишитесь на консультацию у нашего специалиста.

Накопление на будущее ребенка – это договор накопительного страхования жизни, накапливаемые по которому средства вкладываются в финансовые рынки. Об управлении накоплением не надо волноваться – им будет управлять команда инвестиционных экспертов Swedbank.
Долгосрочное накопление надо постараться защитить от инфляции, поэтому внесенные в накопление средства вкладываются в финансовые рынки, однако по этому поводу не стоит беспокоиться – вложения осуществляются в соответствии с инвестиционной стратегией. Кроме того, накопление имеет защиту – гарантированную сумму.

Подробнее:

documentВо сколько обходятся будни студента?

Вы будете копить деньги для своего ребенка, а мы позаботимся об их вложении.
Накопление имеет защиту – гарантированную сумму в конце срока договора.
Застрахована жизнь лица, заключившего договор. Если происходит худшее и теряется жизнь, невнесенную часть накопления вместо вас по договору внесет Swedbank Life Insurance SE. Эта сумма будет рассчитана так: ваш ежемесячный платеж на накопление (максимум 100 eur) умножается на количество месяцев, которые остались до конца срока договора.
Любое лицо может сделать дополнительные взносы по договору. Идея полезного подарка на день рождения ребенка – возможность для близких пополнить накопление. Скачайте подарочное удостоверение, чтобы узнать, как делать взносы. На возврат подоходного налога с населения можно претендовать только в том случае, если лицо, заключившее договор, одновременно является плательщиком взносов.
Гибкие взносы по вашему выбору. Минимальная сумма ежемесячного взноса составляет 30 EUR.
За сделанные взносы можно получить дополнительные доходы – возврат подоходного налога с населения в размере 20%. Договор о накоплении на будущее ребёнка даёт возможность каждый год получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 20% от взносов, которые сделаны в накопление и не превышают 10% от годовой зарплаты брутто, а также суммарного лимита в 4000 EUR. Однако если получателем накопления в конце срока является ребёнок, а не лицо, заключившее договор, и/или если срок договора страхования меньше 10 лет, то, согласно закону «О подоходном налоге с населения», вы не можете запросить возврат подоходного налога за страховые взносы, которые сделаны по договору страхования. Подробнее
За сделанные взносы можно получить дополнительные доходы – возврат подоходного налога с населения в размере 25,5% (за взносы, сделанные до 31.12.2024 - 20%). Договор о накоплении на будущее ребёнка даёт возможность каждый год получать от государства возврат подоходного налога с населения от взносов, которые сделаны в накопление и не превышают 10% от годовой зарплаты брутто, а также суммарного лимита в 4000 EUR. Однако если получателем накопления в конце срока является ребёнок, а не лицо, заключившее договор, и/или если срок договора страхования меньше 10 лет, то, согласно закону «О подоходном налоге с населения», вы не можете запросить возврат подоходного налога за страховые взносы, которые сделаны по договору страхования. Подробнее
Возможность менять получателя накопления. Если получатель накопления (выгодоприобретатель в конце срока) – ребёнок, а не лицо, заключившее договор, то за сделанные по договору взносы не будет возможности получить возврат подоходного налога с населения. Подробнее

С учетом того, что это долгосрочное накопление, а долгосрочные накопления надо стараться защитить от инфляции, внесенные в накопление средства вкладываются в финансовые рынки.

Инвестиционная стратегия:

Результаты фондов в договорах страхования

В рамках договора предлагается одна инвестиционная стратегия. В рамках этой стратегии учитывается, сколько времени осталось до конца срока договора.
Чем больше времени осталось до конца срока договора, тем в активы более высокого риска с более высокого возможной доходностью осуществляются вложения. С приближением конца срока договора инвестиционная стратегия становится более консервативной, чтобы вложение меньше зависело от рыночных колебаний.

{ "title": { "text": "Структура инвестиций" }, "xAxis": { "visible": true, "title": { "text": "Остаток лет до срока контракта" }, "categories": ["20", "19", "18", "17", "16", "15", "14", "13", "12", "11", "10", "9", "8", "7", "6", "5", "4", "3", "2", "1"], "labels": { "rotation": 0 } }, "yAxis": { "visible": true, "title": { "text": "" }, "labels": { "format": "{value}%" } }, "plotOptions": { "series": { "stacking": "percent", "pointWidth": 40, "dataLabels": { "enabled": false } } }, "legend": { "enabled": true, "reversed": true } }

{ "title": { "text": "Структура инвестиций" }, "xAxis": { "visible": true, "title": { "text": "Остаток лет до срока контракта" }, "categories": ["20", "19", "18", "17", "16", "15", "14", "13", "12", "11", "10", "9", "8", "7", "6", "5", "4", "3", "2", "1"] }, "yAxis": { "visible": false, "title": { "text": "Total fruit consumption" }, "labels": { "format": "{value}%" } }, "plotOptions": { "series": { "stacking": "percent", "pointWidth": 20 } }, "legend": { "enabled": true } }

Вложения в мировые акции – это долгосрочные вложения высокого риска. От вложений такого вида ожидается и более высокая доходность, и повышенные колебания стоимости. Большая часть средств вкладывается в акции развитых рынков, а оставшиеся средства – в акции развивающихся рынков. Тем самым обеспечиваются более стабильные результаты в период смены экономических циклов благодаря стабильности развитых регионов и потенциалу роста развивающихся стран.

Вложения в среднесрочные облигации – это вложения низкого риска на срок до десяти лет. В этом случае ожидаются меньшие колебания стоимости и сниженная доходность. Средства вкладываются в облигации стран еврозоны и международных предприятий на срок до десяти лет.

Вложения в краткосрочные облигации – это вложения низкого риска на срок от одного до трех лет. В этом случае ожидаются меньшие колебания стоимости и сниженная доходность. Средства вкладываются в облигации стран еврозоны на срок от одного до трех лет. В рамках этих вложений стоимость единицы вложения отображает индекс облигаций еврозоны сроком от одного до трех лет.

В интернет-банке рассчитайте, какую сумму хотите накопить.
Начните оформление договора.
Заполните анкету инвестиционного профиля.
Проверьте и подтвердите введенные данные.
Ежемесячные взносы будут удерживаться автоматически.

downloadСкачать сертификат

В случае возникновения у вас вопросов о заключении договора в интернет-банке, пожалуйста, звоните нам по телефону 67 444 444. Специалисты нашего Консультационного центра с радостью помогут вам и предоставят консультации.

Записаться на консультацию

Услуга	Цена, EUR
Получение
Заключение договора	Бесплатно
Пользование
Комиссия Страховой премии	Бесплатно
Комиссия за администрирование Договора:	0,79% в год от Накопления	Комиссия удерживается из Накопления раз в месяц. Комиссия не начисляется на Страховые премии, за которые еще не приобретены Инвестиционные единицы.
Комиссия за администрирование Договора:		Комиссия удерживается из Накопления раз в месяц. Комиссия не начисляется на Страховые премии, за которые еще не приобретены Инвестиционные единицы.
- Накопление <= 10 000 EUR	1,25% в год от Накопления
- Накопление > EUR 10 000	1,125% в год от Накопления
Плата за Гарантированную сумму	0,2% в год от Гарантированной суммы	Комиссия удерживается из Накопления.
Рисковой платеж (в месяц)	1,9% в месяц от ежемесячной Суммы риска	2,5% в месяц от ежемесячной Суммы риска	Комиссия удерживается из Накопления.
Комиссия за изменение Договора	Бесплатно
Комиссия за частичную выплату Накопления:
если выплата заявлена до истечения 5 лет с момента заключения Договора	1,0% от выплачиваемой суммы Накопления (min. 20 EUR)	Комиссия удерживается из выплачиваемой суммы Накопления.
в прочих случаях	Бесплатно
Закрытие
Комиссия за досрочное расторжение Договора:
если выплата заявлена до истечения 5 лет с момента заключения Договора	1,0% от Накопления (min. 20 EUR)	Комиссия удерживается из выплачиваемой суммы Накопления.
в прочих случаях	Бесплатно
Минимальные и максимальные суммы
Минимальная Страховая премия	30 EUR в месяц
Максимальная ежемесячная Сумма риска	100 EUR
Минимальная сумма Накопления после частичной выплаты Накопления	300 EUR

Действует с 01.07.2023.

Связанные документы:

Если хотите расторгнуть договор, это можно сделать в филиале банка или в интернет-банке, предварительно позвонив в Консультационный центр. Перед расторжением договора, пожалуйста, учтите, что:

если договор имел силу менее пяти лет, вам придется внести плату за расторжение договора согласно прейскуранту;
условие о гарантированной сумме не будет иметь силы;
если вы получили возврат подоходного налога с населения за сделанные в накопление взносы, то если договор прерывается раньше, чем через 10 лет с момента его заключения (пять лет, если договор заключен до 31.12.2017), полученный возврат налога придется вернуть.

В момент, когда ребенок достиг возраста, до которого был заключен договор, в интернет-банке или в филиале банка необходимо подать заявку на выплату возмещения.

Условия, чтобы претендовать на возврат подоходного налога с населения:

Минимальный срок накопления – 10 лет
Максимальная сумма взносов, за которую можно получить возврат налога, составляет 10% от годовых доходов брутто, но не более 4000 EUR
Взносы осуществляет лицо, заключившее договор
Выгодоприобретатель в конце срока – лицо, заключившее договор

Если сейчас в договоре в качестве выгодоприобретателя в конце срока указан ребёнок, а вы и впредь хотите получать возврат подоходного налога с населения, надо поменять выгодоприобретателя. Если условия договора страхования будут изменены, претендовать на возврат подоходного налога с населения и получать его можно будет только за те взносы, которые сделаны после даты регистрации изменений.

Имейте в виду, что взносы по договору, которые сделаны после частичной выплаты накопления, не отвечают условиям возврата подоходного налога с населения.

«Поддержка в ситуациях буллинга» – предусмотрена, чтобы помогать родителям и их детям в случае буллинга, который произошёл в школе, за её пределами и на дигитальных/онлайн-платформах.
Услугу «Поддержка в ситуациях буллинга» обеспечивает организация «Fonds PLECS». Услуга доступна клиентам, которые заключили договоры страхования жизни указанных здесь видов, а также детям, которые живут в том же домохозяйстве.

Между детьми и подростками иногда возникают конфликты. Отношения с фактором насилия определённого вида называются буллингом (моббингом), они могут привести к повышенному стрессу, проблемам с душевным здоровьем и ухудшению перспектив. Порой буллинг может даже угрожать здоровью или жизни ребёнка.

Эта услуга в случае буллинга обеспечивает персональную поддержку, которая обращена на улучшение навыков ребёнка по разрешению конфликтов и усовершенствование его ментальной саморегуляции.

Swedbank поддерживает Цели устойчивого развития Организации Объединённых Наций. Услуга «Поддержка в ситуациях буллинга» может помочь достичь нескольких из этих целей, таких как Хорошее здоровье и благополучию, Качественное образование и Мир, правосудие и эффективные институты.

Услуга доступна и детям, которые сталкиваются с буллингом, т.е. пострадавшим, и детям, которые сами являются обидчиками. Услуга доступна и их родителям или опекунам, которые готовы решать эту ситуацию.
Услуга доступна детям в возрасте 6–17 лет.
Клиенту за эту услугу ничего дополнительно платить не надо.
Подробнее о том, что такое буллинг и что такое услуга «Поддержка в ситуациях буллинга» здесь.

Родители получают оценку происходящего – это буллинг или конфликт.
Практические рекомендации – как действовать, если произошедшее не относится к буллингу.
Конкретные рекомендации в случае буллинга, которые родители могут сразу применять.
Персонализированная поддержка специалиста.
Быстрый ответ в критических случаях.
За услугу дополнительно платить не надо.

Случай буллинга произошёл во время действия вашего договора страхования жизни и страховой защиты.
Последний инцидент буллинга произошёл максимум за три месяца до подачи запроса на оказание услуги.
На сайте организации «Fonds PLECS» вам надо будет зарегистрировать себя и своего ребёнка, а также предоставить подробную информацию о конкретном случае буллинга. Сообщите об этом здесь.
Рассмотрение случая проведёт организация «Fonds PLECS».

При выборе Swedbank вы можете быть уверены – ваши деньги вкладываются в предприятия, которые заботятся о честной оплате труда, равноправии полов, уменьшении климатических перемен, ответственных потреблении и производстве. Включение рисков устойчивости в процессы принятия инвестиционных решений очень важно, чтобы увеличивать возможную отдачу инвестиций в долгосрочной перспективе.

Ваше Накопление на Будущее ребёнка способствует экологическим и социальным аспектам, поскольку мы осуществляем инвестиции в предприятия, которые помогают достигать Целей устойчивого развития ООН, и воздерживаемся от инвестиций во противоречивые отрасли или предприятия, которые нарушают международные нормы.
Чтобы получить подробную информацию об аспектах устойчивости данного продукта, см. Разглашение информации связанной с устойчивостью. Разглашение информации связанной с устойчивостью.
Для получения дополнительной информации о годовых показателях характеристик устойчивости этого продукта, пожалуйста, ознакомьтесь c периодическим отчетом: Отчет за 2023 год.

Отчёт о негативном влиянии инвестиционных решений на факторы устойчивости

Чтобы получить подробную информацию о том, как Swedbank Life Insurance SE учитывает влияние его инвестиционных решений на факторы устойчивости, см. Сообщение о важнейшем негативном влиянии инвестиционных решений на факторы устойчивости. Сообщение о важнейшем негативном влиянии инвестиционных решений на факторы устойчивости.

Вкладчики активно направляют свои деньги в устойчивые инвестиции.

{ "xAxis": { "visible": true, "categories": ["2014", "2016", "2018", "2036"] }, "yAxis": { "visible": true, "title": "" }, "legend": { "enabled": true }, "plotOptions": { "column": { "stacking": "normal", "dataLabels": { "enabled": false } } } }

Источник: Международный институт устойчивого развития.

Поддержите устойчивую предпринимательскую деятельность своим Накоплением на будущее ребёнка

Если деньги инвестируются в устойчивые предприятия, они способствуют социальному благополучию, заботе о среде и ответственной предпринимательской деятельности.

Источник: Всемирная федерация фондовых бирж

Выбросы CO₂
Использование энергии
Использование природных ресурсов
Отходы и загрязнение
Уменьшение климатических перемен

Здоровье и благополучие работников
Права человека
Равноправие полов
Отсутствие дискриминации
Честная оплата труда

Этика бизнеса
Прозрачность
Предотвращение коррупции
Предоставление отчётов
Ответственные поставщики

Cоветы о накоплении на будущее ребёнка

Актуально!

Будущее невозможно предвидеть, но о нем можно позаботиться, начав копить сегодня с 3-м пенсионным уровнем Swedbank.

Частный портфель – это удобный способ инвестирования для тех, кто ценит свое время и комфорт.

Вы будете автоматически откладывать небольшие суммы при каждой оплате картой.

Удобный способ диверсифицировать и устойчиво инвестировать денежные средства, начиная с 1 EUR.

Накопление на будущее ребенка

Вы знаете, во сколько обходится учёба?